В различных банках сейчас предлагается несколько десятков ипотечных программ, у каждой из них есть особенности. Выбирая свою ипотечную программу, не ориентируйтесь лишь на низкую процентную ставку. Следует учесть несколько критериев, в т. ч. вид валюты, срок, обеспечение и пр.

При покупке жилья на «первичке» обычно подыскивают объект, а затем выбирают кредитную организацию. На «вторичке» всё наоборот.

Размер ставки по кредиту. Сравнение ставок в различных банках неверно по сути, т. к. вам еще придется каждый год платить страховые взносы за квартиру и оплачивать другие риски. У каждого банка налажено сотрудничество только с определенными страховыми компаниями, тарифы у них различны. К тому же, возможны и другие расходы, которые рассчитываются как процент от кредита. Чтобы сравнить различные ипотечные программы по кредитной ставке, следует произвести расчет «фактической процентной ставки», которая включает процент по страховке, кредиту и другим расходам. Снижение ставки на 1% по кредиту в 1 миллион рублей, который вы взяли на десять лет, поможет сэкономить вам около 67 тысяч руб. Не ориентируйтесь на рекламные объявления: если в них указывается, что процентная ставка – «от 10% годовых», это не значит, что именно вам кредит выдадут на таких условиях. Для получения кредита с минимальной процентной ставкой, вы должны на 120% соответствовать требованиям банка.

Расчёты ежемесячных платежей. Платежи бывают аннуитетные и дифференцированные. В первом случае вы будете каждый месяц выплачивать фиксированную сумму, общая сумма выплат будет меньше. Во втором случае вы будете погашать кредит равными частями,  платежи по процентам будут ниже.

Первоначальный взнос. Если ваша официальная зарплата высока, и есть средства для 1-ого взноса, то есть шанс выплатить кредит в сжатые сроки. При этом вероятность того, что банк вам откажет в выдаче, мала. Максимум и минимум первоначального взноса определяются конкретной ипотечной программой. Вам могут уменьшить ставку по кредиту, если первый взнос превышает 40-50% от стоимости покупаемой вами квартиры, и, напротив, ставка может быть повышена, если первоначальный взнос минимален. Если у вас нет средств для выплаты первоначального взноса, но доход стабилен и достаточно высок, есть еще один вариант — взять другой кредит, используя эти средства как первоначальный взнос по ипотеке.

Качество покупаемого жилья. Если ликвидность квартиры низкая (она, к примеру, находится в удаленном от центра города районе или в ветхом состоянии), то банк может выдвинуть более жёсткие условия. Важен и ваш возраст, положительная кредитная история, гражданство и другие факторы. Перед тем как подавать заявку в банк на ипотечный кредит следует ознакомиться с собственной кредитной историей, чтобы отказ не застиг вас врасплох.

Валюта. В основном кредиты на жилье выдают в рублях. В валюте можно взять кредит, если зарплату вы получаете в валюте либо если срок кредитования не выше 3–5 лет.

Подытожим. При выборе ипотечной программы следует изучить:

-      Условия кредитования.

-      Банковские требования к заёмщику.

-      Какова разница условий по валютным и рублёвым кредитам?

-      Какова разница условий по выплате кредита в зависимости от срока?

Перед тем как подписать кредитный договор, изучите его внимательно и попросите пояснений у банковских служащих насчет непонятных вам пунктов. Если у вас возникли затруднения с выбором, у вас есть возможность обратиться к специалисту нашей компании.